前几天，有朋友给我发信息，问我是否有信用卡逾期，网贷还不上，可以帮我处理。
这挺有意思，还不上是因为没钱，他能帮我怎么处理呢，难道是准备给我介绍一些发财机会？
朋友说，之前，他有张信用卡逾期两个月，整天被银行外包的催收公司电话骚扰，很烦，又没有办法。
后来，一家法律咨询机构帮助他与银行进行谈判，让银行成功地免除他一半违约金，不再计算利息，他在一年里还完欠款即可，而且这期间不会有人催收。
现在市场上还有这样的服务，那它靠谱吗？经过一番深入调查，我发现一个以往不知道的反催收江湖。
在这个江湖里，有为信用卡逾期、网贷还不上，而日夜焦虑、不知所措的人；有喊着“我凭本事借的钱，为什么要还”，打定主意到处借贷的老赖；还有宣称“可以帮负债者免除催收骚扰，减免违约金，延长还款期限”的专业服务者。
他们聚在一起，打着各自的算盘，但有个共同敌人，就是那些放贷平台。
被催收人的报团取暖
前几年，中国大大小小的消费金融、P2P、现金贷平台层出不穷，不少公司还打着“无抵押、10分钟到账，利息低”的幌子引诱用户借贷。
难道它们就不怕用户不还款吗？
还真不怕，它们把督促用户还款的事情外包给催收公司，并采取佣金计酬的方式。
催收公司要回来的还款越多，得到的佣金就越多。高峰期，普通的催收员工月薪2、3万很正常。
为了多赚钱，很多催收公司就不讲底线，采用暴力催收，逼迫用户还款。
给你打电话、发短信，开口就是污言秽语，对你进行人身攻击，你屏蔽电话，他们再换一个接着打，这还只是基本操作。
进一步，爆通讯录，给你的家人亲戚、朋友同事狂打电话，说你道德败坏、欠钱不还，让你名誉扫地。
接着P黄图，在你的社交圈疯狂转发；给你寄律师函、伪造法院传票；假冒公检法，吓唬你再不还钱，抓你进监狱。
如果到这一步，你还没屈服，催收公司就要采用终极手段。
如果你的欠款比较多，他们会直接上门，给你家里泼油漆，拿着电棍殴打你。
面对强大的催收公司，欠款人多半是弱势群体，只好报团取暖，寻求精神安慰，交流反催收经验。
你在各大平台上搜索“反催”，可以找到很多QQ群、微信群、微信公众号、论坛和一些反催服务。
有的年轻人太倔强，借钱过精致生活，以为靠自己的薪水能偿还，不肯告诉父母，结果欲望太大，本事不够，要以贷养贷，到最后，实在填不上债务窟窿，或者裸贷，或者自杀寻求解脱，何苦呢。
在反催收江湖里，有经验的人会劝解那些年轻人停止以贷养贷，跟父母坦白，正视自己过去犯下的错误。
即便负债太多，家里一时也还不上，导致你的通讯录被爆，亲戚、朋友、同事都知道你欠债，又有什么关系呢？家人会理解你，支持你的。
说到714高炮，即你借7000元，3个月可以滚成50万元的债务。
这在去年3.15晚会都曝光过，按说应该人尽皆知，它是绝对非法的高利贷，但还是有人去借它。
在反催收江湖里，有人说银行信用卡、有金融牌照的网贷公司最好不要逾期，不然会上征信，严重的话，还会被起诉。
对那些利率在24%到36%的网贷平台，可以去协商，将还款利率降低到24%。
对于高炮这种利率远超36%的高利贷可以连本金都不还，在今年国家对暴力催收进行严格整治的情况下，没有催收人员敢上门。不过他们会疯狂爆你的通讯录，你要能挺住。
负债的压力，很多人都有体会，很难受。你必须努力工作赚钱，不然就会还款逾期。催收人员会频繁对你进行骚扰，还会对你的亲朋好友造成打扰。
如果能跟有相同境遇的人互相倾诉，排解压力，你的内心会舒服很多。
我在几个反催收群里都看到，很多人彼此鼓励，以积极的态度熬过那些负债的日子。
反催收成了一门生意
正如林子大了，什么鸟都有。反催收江湖里，有些人最开始只是交流反催收经验，时间长了，发现催收的套路也就那些，如果能很好地利用规则，还可以反过来套利。
因为去年暴力催收被严打，很多催收人也摇身一变，站到被催收人一方，收费帮助用户反催收。
在付费QQ群里，就有群主分享，怎么成功地反催收？2个常用方法，投诉和扮弱势群体。
有催收人员给你打电话，不要怕，直接告诉他，你在录音，问清他所在的催收公司名字，他代表哪个银行或者网贷平台催债。
如果他有说脏话，你可以事后投诉到银行、银监会或者中国互金协会，说催收员辱骂你，属于暴力催收。
你还可以故意表现得态度冷淡、傲慢，不着痕迹地激怒催收员，引诱他们犯错误。
监管部门对于银行和合规网贷平台的投诉解决率有一定要求。放贷平台有时为了维护品牌声誉，看你这个人很难缠，往往会跟你重新谈条件，延长还款期限，减少还款利息甚至本金。
但有些人会刻意钻这个空子，恶意逃避债务，明明有钱，就是不想还，往往最后成为老赖，也是咎由自取。
除了投诉，群主还会劝你扮成弱势群体，双管齐下。
跟催收员在电话里哭诉，你真得很穷，工作没找到，家里还有老人生病，都快吃不起饭了，能否过段时间再还款，还不增加额外罚金。有些心软的催收员，会信以为真，跟放贷平台协商。
你还可以伪造低收入证明、贫困证明、住院缴费清单等材料，如果你收到对方发的律师函、法院传票，就更好了，把它们一起放到网上，营造弱势群体被欺负的场景，通过舆论逼迫放贷平台让步。
但这样的操作有风险，小心对方告你敲诈勒索。
可以说，这些所谓分享经验的人就是在鼓动焦虑的负债者走歪门邪道，趁机赚取钱财。
有些人还会以个人或公司的名义，打着“法律咨询”、“个人债务重组”的旗号在反催收群里宣传，可以帮你跟放贷平台谈判，争取有利条件。
前文提到，我朋友就享受了机构服务，当然是要付钱的。那家机构的收费是欠款总额的10%，即你账单是3万，费用就是3000元，还要先付给机构。
虽然机构宣称7到30个工作日内，100%帮你谈判成功。但世上的意外太多了，市场上有众多银行，机构有什么底气敢承诺绝对成功呢。
万一机构跟银行谈判失败，你不仅损失3000元，还耽误了还款时间，要承受更多的逾期罚息，严重的话，还会被银行起诉，认为你是恶意逃债。
防爆通讯录、撸口子
在当前政府对暴力催收严打的情况下，催收公司除了反复打你电话，更多地会采用爆通讯录的方式，让别人都知道你欠款不还。
这对于很多欠款人是个很大的威慑，但他们又实在没钱还，怎么办呢？
网上就有人趁机提供防爆通讯录服务，号称对接三大运营商，全力打击网贷高炮。
我看过多家的宣传图，发现防爆原理是一样的，应该是卖家互相抄袭。
他们的成功率都不是百分百，万一你的通讯录还是被爆，卖家会说是你的运气不好，碰上了小概率事件，而不是他们瞎忽悠。这些卖家还互相攻击，都指责对方是骗子，自己才是真的。
本来，我跟一个卖家聊得很开心，对方用“亲”来打招呼，说防爆定价一个网贷平台80元，4个平台优惠价260元，还甩出一张客户反馈有效的聊天截图，向我证明他们的技术靠谱。
但我执意追问防爆功能的技术原理是什么。对方生气了，可能觉得我不好忽悠，直接来句“那你就不要做了”结束聊天。
我不甘心，又找到一个卖家，这位耐心比较好，说防爆定价一个平台200元，还给我介绍了一堆技术细节，说他们的用户百分之七十都反应良好。
这个数据无法去验证，但是假如防爆通讯录真的有效，那些网贷平台还怎么通过电话催收呢？他们的技术实力肯定远强于这些卖家。
大概是看我对买服务不感兴趣，卖家又向我推荐代理防爆通讯录软件，每月只需500元，把软件发到我邮箱。
这样我不仅自己可以免费防众多网贷平台爆通讯录，还可以给别人提供服务赚钱。
这才是对用户心理的精准把握！本来你想买服务，比较下代理的价格，发现还是代理划算，卖家赚了500元。
等你发现防爆服务没用，卖家早把你拉黑。到时你要么自认倒霉，要么忽悠下一个买家。
在反催收的微信群、QQ群里，经常有人分享口子，就是比较容易借到钱的网贷平台，通常是高炮平台。
对，你没看错，以前让借款人感觉害怕的高炮平台现在成了香馍馍。反正那些催收人员只能爆通讯录，不敢上门催债。而老赖们对名声已经无所谓了，能撸到钱才是最重要的事。
不过高炮平台也不傻，它们现在放款远比以前严格，像用户数据乱的，都是秒拒。用户数据乱是指，你借过的网贷平台数量太多。
它们内部有个大数据，会把可疑用户，尤其老赖的信息共享。毕竟高炮平台是想逮到可以欺负的用户，痛宰一顿，可不是给老赖送钱的。
但不管老赖能否撸到高炮的借款，都要先付酬金给分享口子的人。如果你没借过网贷，千万别向老赖学习，把撸高炮当成外快。被爆通讯录的痛苦，一般人很难忍受。
现在的反催收江湖里是鱼龙混杂，很多人打着帮你赚钱还债的名义，把你引到撸贷、套现、私彩、黄播、卖卵，反正最后他们是赚钱了，你可能在负债泥潭里越陷越深。
反催收江湖很大程度上是过去暴力催收下的产物，随着现在催收秩序的好转，很多人应该认识到，反催收只是个手段，不要想着借此牟利，打法律的擦边球。
不管什么原因，如果你已经负债了，就别怨天尤人、自暴自弃，生活还是要过的。
你应该鼓起勇气跟家人坦白；和银行、正规网贷平台谈判；对那些要高利率的网贷平台，坚决抗争，投诉、上法院；为自己营造一个良好的外部环境，然后努力赚钱还债。